PETALING JAYA: Bank perlu bertindak proaktif dalam menangani isu jumlah pinjaman tidak berbayar (NPL) yang kini mencecah RM28.7 bilion bagi mengelak ekonomi negara terus menguncup.
Pengarah Pusat Pengurusan Penyelidikan Universiti Kewangan Islam Global (Inceif), Prof. Madya Dr. Baharom Abdul Hamid berkata, bank tidak boleh bergantung kepada kerajaan sahaja dan jika NPL terus menguncup dalam tempoh enam bulan lagi, pertumbuhan ekonomi negara yang disasar 5.8 peratus tidak akan dapat dicapai.
Katanya, NPL akan menjadi beban kepada ekonomi walaupun sebelum ini dilihat mampu meningkat dengan penerimaan vaksin Covid-19 dan peningkatan harga minyak dunia.
“Tidak dinafikan NPL merupakan beban kepada penghutang dan pemiutang yang akan memberi tekanan kepada keyakinan pasaran dan sudah tentu merencatkan pertumbuhan ekonomi negara.
“NPL yang dihadapi negara sekarang lebih menjurus kepada kehilangan kemampuan untuk membayar akibat kekangan seperti kehilangan pekerjaan atau pengurangan di dalam upah atau kehilangan aktiviti ekonomi akibat kekangan Perintah Kawalan Pergerakan (PKP),” katanya kepada Nexbyte di sini semalam.
Beliau mengulas laporan akhbar ini mengenai NPL sebanyak RM28.7 bilion pada akhir tahun lalu iaitu yang tertinggi sejak sembilan tahun kebelakangan ini, secara tidak langsung memberi amaran kepada kerajaan supaya segera membantu rakyat menstrukturkan semula pinjaman mereka.
Jumlah tersebut meningkat setiap bulan pada suku keempat tahun lalu. Statistik turut menunjukkan hutang isi rumah menjadi sektor tertinggi NPL melibatkan pembiayaan perumahan, kenderaan, kad kredit serta pinjaman peribadi iaitu RM11.8 bilion setakat akhir Disember lalu.
Bagi Presiden Persatuan Penyelesaian Pengguna dan Peminjam Malaysia (4PM), Rosland Mohd. Arif, NPL terus meningkat kerana bank tidak begitu bertimbang rasa terhadap keadaan peminjamnya ketika ini.
“Ada peminjam yang kehilangan kerja dan syarikat terpaksa tutup sepanjang pandemik Covid-19, tetapi apabila mereka tidak mampu bayar, bank terus bertindak membuat lelongan, mana taknya ramai yang bankrap dan NPL meningkat.
“Seharusnya bank perlu bertimbang rasa dan bekerjasama dengan peminjam supaya mereka boleh terus membayar tanpa perlu melalui proses lelong ataupun bankrap. Jangan biarkan golongan susah menjadi lebih,” katanya.
Sementara itu Timbalan Rektor Akademik dan Pengantarabangsaan Kolej Universiti Islam Pahang Sultan Ahmad Shah (KUIPSAS), Dr. Muhammad Hafiz Yaakub berkata, sektor perbankan akan terus merudum disebabkan kewujudan NPL yang tinggi dalam lembaran imbangan sesebuah bank sekali gus menggambarkan bank sedang berdepan masalah kewangan serius.
Secara makro katanya, peningkatan NPL juga berupaya memberi kesan riak atau berantai kepada ekonomi seperti kurangnya pertumbuhan kredit kerana bank tidak berupaya meneruskan penawaran kredit.
Katanya, ia juga menjejaskan isi rumah membuat pinjaman dan perniagaan akan berhadapan kesukaran untuk berkembang terutama dalam perbelanjaan modal (Capex).
“NPL yang tinggi membayangkan bank berhadapan dengan masalah tunai dan buku perakaunan.
“Kelemahan ini akan menggugat nilai saham sesebuah bank. Secara normalnya, pelabur juga tidak berminat untuk melabur dalam bank yang mempunyai rekod NPL yang tinggi serta rekod perakaunan yang tidak sihat,” katanya.
Mengulas la jut, Dr. Muhammad Hafiz berkata, kerajaan telah melaksanakan pelbagai inisiatif dan insentif untuk rakyat seperti pelanjutan moratorium namun langkah itu belum cukup untuk membangunkan sektor ekonomi.
“Oleh itu, saya berpandangan sektor perbankan itu sendiri perlu menguruskan kelestarian kewangannya.
“Sebagai contoh, bank boleh menyemak kesesuaian peruntukan hutang lapuk, di samping mengekalkan pemanjangan tempoh pembayaran balik peminjam bagi mengelakkan NPL terus meningkat,” katanya.
Pengarah Pusat Pembangunan dan Penempatan Kerjaya Universiti Malaysia Pahang (UMP), Profesor Madya Dr. Irene Ting Wei Keong pula berkata, NPL merupakan ancaman kepada kelangsungan bank dan ekonomi.
“Jika masalah NPL berterusan, bank akan mengalami masalah kecairan dan akan gagal memenuhi permintaan untuk pengeluaran deposit secara cepat.
“Ini akan memberikan kesan negatif kepada ekonomi negara secara langsung dari segi efisiensi. NPL juga akan memberi kesan kepada keuntungan bank dan ekonomi negara,” jelasnya. – UTUSAN
